“2023年收到的第一個(gè)好消息，就是房貸月供可以少還了！”
1月2日，家住上海的朱女士收到銀行短信顯示，她的房貸已于2023年1月1日重新定價(jià)，公積金貸款利率從3.25%降至3.1%；商貸利率從4.26%降至3.91%。
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新年元旦假期，像朱女士這樣不少房貸族迎來(lái)一份“新年大禮”。1月1日，存量房貸利率啟動(dòng)重新定價(jià)，對(duì)于此前已轉(zhuǎn)換LPR報(bào)價(jià)方式、并指定1月1日為重新定價(jià)日的還貸者，月供可以省下一筆錢(qián)。
2022年LPR下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)
LPR調(diào)降和房貸有什么關(guān)系？
從2019年8月開(kāi)始，央行實(shí)行房貸利率新政策，住房商貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，也就是房貸利率=LPR+固定基點(diǎn)。這也意味著，從計(jì)算公式看，如果LPR報(bào)價(jià)部分有所調(diào)整，則房貸利率也會(huì)相應(yīng)調(diào)整。
新買(mǎi)房的購(gòu)房人，房貸利率中LPR的報(bào)價(jià)以最近一個(gè)月為準(zhǔn)。但眾所周知，住房市場(chǎng)中還有許多選擇20年、30年貸款買(mǎi)房的老購(gòu)房人。對(duì)于這部分存量貸款用戶，如果其選擇的是錨定LPR的非固定利率，則每年將有一次利率重新調(diào)整：一種是根據(jù)房貸起息日，在下一年對(duì)應(yīng)的日期調(diào)整房貸利率；還有一種是約定重定價(jià)周期為1年，貸款利率于下一年1月1日調(diào)整，依據(jù)上年12月的5年期以上LPR，確定當(dāng)年全年的存量房貸利率水平。
據(jù)央行消息，2022年全年，5年期以上LPR共下降三次，分別是在1月20日，從4.65%降至4.6%；5月20日，從4.6%降至4.45%；8月22日，從4.45%降至4.3%。經(jīng)過(guò)三次下降，5年期以上LPR累計(jì)下降了35個(gè)基點(diǎn)。
展望今年，有市場(chǎng)觀點(diǎn)稱5年期以上LPR仍有下行空間，住房消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)有望進(jìn)一步降低。
百萬(wàn)房貸月供能省208元
若以100萬(wàn)元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在2022年利率調(diào)整之前，LPR為4.65%，月供金額為5156元；2022年最后一次LPR公布以后，2023年LPR將降至4.3%，月供金額則為4948元，每月減少208元房貸金額?？傊Ц独⒖墒〕龀?萬(wàn)元。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，不論是今年新購(gòu)房和已經(jīng)在還貸的購(gòu)房者都將享受到去年LPR下調(diào)帶來(lái)的實(shí)質(zhì)利好。
不過(guò)由于每位購(gòu)房者的實(shí)際房貸利率會(huì)不相同，貸款期限也有差異，實(shí)際減少的利息也會(huì)各不相同。如果房貸族選擇的是固定利率，剩余貸款期限內(nèi)的利率不會(huì)隨著LPR的變化而變化。
此外，存量公積金貸款也于1月1日重新定價(jià)。多地住房公積金管理中心表示，對(duì)于2022年10月1日前已發(fā)放未到期的首套個(gè)人住房公積金貸款，自2023年1月1日起按調(diào)整后的新利率執(zhí)行，降幅在0.15個(gè)百分點(diǎn)。
關(guān)鍵詞： 重新定價(jià) 貸款利率 個(gè)百分點(diǎn)
